Banii acumulați în Pilonul II sunt înregistrați într-un cont individual deschis pe numele tău la un fond de pensii administrat privat. Soldul nu este o sumă fixă și nici un depozit bancar. Contribuțiile lunare sunt transformate în unități de fond, iar valoarea contului crește sau scade în funcție de contribuțiile virate, comisioane și rezultatele investițiilor realizate de administrator.
Poți verifica suma strânsă prin platforma online a administratorului, în informarea anuală sau printr-o solicitare directă. Dacă nu știi la ce fond ești înscris, poți afla online prin aplicația Autorității de Supraveghere Financiară. Verificarea periodică te ajută să observi contribuțiile lipsă și să îți formezi o imagine realistă asupra banilor disponibili pentru pensie.
Cum ajung banii în contul tău de Pilon II
Pilonul II este sistemul pensiilor administrate privat, bazat pe contribuții definite și conturi individuale. Participarea este obligatorie pentru persoanele eligibile cu vârsta de până la 35 de ani și opțională, în anumite condiții, pentru cele care intră în sistem între 35 și 45 de ani.
Contribuția nu se plătește în plus față de taxele salariale obișnuite. O parte din contribuția de asigurări sociale reținută din salariu este direcționată către fondul privat. Cota legală pentru Pilonul II este de 4,75% din venitul brut care reprezintă baza de calcul.
Pentru un salariu brut de 6.000 de lei, contribuția teoretică lunară este de 285 de lei. La un salariu brut de 8.000 de lei, suma ajunge la 380 de lei. Calculul este orientativ, deoarece baza poate varia în lunile cu concedii medicale, suspendări, perioade fără venit sau alte situații salariale.
Contribuția este transferată către fond și transformată în unități de fond. Dacă valoarea unei unități este de 35 de lei, o contribuție netă de 280 de lei cumpără opt unități. Pe măsură ce valoarea unității se modifică, se schimbă și valoarea contului tău.
Soldul poate fi exprimat printr-un calcul simplu:
Numărul total de unități de fond × valoarea actuală a unei unități = activul personal
Suma strânsă nu este egală doar cu totalul contribuțiilor. Ea include rezultatele investițiilor și scade cu costurile suportate conform regulilor fondului. De aceea, valoarea poate crește într-o perioadă și poate scădea temporar în alta.
Banii sunt investiți în principal pe termen lung, în instrumente precum titluri de stat, obligațiuni, acțiuni și depozite. Nu poți cere retragerea lor pentru o vacanță, achiziția unei locuințe sau plata unei datorii.
Cum afli la ce fond de pensii ești înscris
Dacă ai păstrat documentele semnate la începutul activității profesionale, numele fondului apare în actul de aderare. Îl poți găsi și în scrisorile, mesajele sau informările trimise de administrator.
Dacă nu mai ai aceste documente, folosește aplicația Află la ce fond de pensii ești, disponibilă pe site-ul ASF. Instrumentul identifică fondul Pilon II în evidențele sistemului. În prima jumătate a anului 2024, aproape 254.000 de persoane și-au identificat fondul prin această aplicație.
Procesul presupune, în general, următorii pași:
- Accesezi secțiunea dedicată pensiilor private de pe site-ul ASF.
- Alegi opțiunea pentru identificarea fondului.
- Completezi datele personale solicitate.
- Trimiți cererea de identificare.
- Primești informația despre fondul la care ești participant.
- Intri pe site-ul administratorului identificat și soliciți acces la cont.
ASF publică și lista administratorilor autorizați, împreună cu datele lor oficiale. Folosește numai paginile indicate de ASF sau adresele administratorului. Evită linkurile primite prin mesaje nesolicitate și nu comunica parola, codurile de autentificare sau copia actului de identitate unor persoane necunoscute.
Pentru activarea contului online, administratorul poate solicita CNP-ul, seria actului de identitate, adresa de e-mail și un număr de telefon. Procedura diferă de la un fond la altul. În unele cazuri, contul se activează direct, iar în altele este necesară validarea unei cereri.
În platforma administratorului poți vedea, de regulă:
- valoarea actuală a activului personal;
- numărul unităților de fond deținute;
- valoarea unei unități;
- contribuțiile primite lunar;
- istoricul operațiunilor;
- datele personale înregistrate;
- documentele și informările fondului.
Administratorul trebuie să transmită gratuit, până la 15 mai, o informare privind situația activului personal la 31 decembrie din anul anterior. Documentul poate fi transmis fizic sau electronic, în funcție de datele și opțiunile comunicate.
Cum citești situația contului fără să interpretezi greșit suma
Valoarea totală afișată reprezintă activul personal net la data consultării. Aceasta nu este o estimare a pensiei lunare pe care o vei primi. Plata viitoare va depinde de suma acumulată, legislația aplicabilă atunci și forma de plată disponibilă.
Contribuțiile brute nu intră integral în investiții. Administratorul poate aplica acele costuri permise de legislație și de prospectul fondului. În cont vei vedea contribuția netă transformată în unități.
Randamentul arată rezultatul investițiilor, dar trebuie analizat pe perioade lungi. O scădere de câteva luni nu înseamnă automat că fondul este administrat necorespunzător. Piețele financiare, dobânzile și prețurile titlurilor de stat pot produce fluctuații.
Compară rezultatele pe intervale similare și nu te limita la un singur an. Consultă raportul anual al administratorului, politica de investiții și structura portofoliului. Administratorii trebuie să publice anual informații despre activitate, investiții, costuri și rentabilitate.
Valoarea contului unei persoane de aceeași vârstă poate fi foarte diferită de a ta. Diferența poate veni din salariu, vechime, perioade fără contribuții, concedii, schimbări profesionale și momentul intrării în sistem.
Este util să urmărești evoluția anuală, nu să verifici contul zilnic. Notează soldul, contribuțiile totale și numărul unităților de fond. Astfel poți observa dacă banii continuă să intre și dacă datele personale sunt actualizate.
Ce faci dacă lipsesc contribuții sau nu poți accesa contul
O lună lipsă nu indică automat pierderea banilor. Transferul poate apărea cu întârziere, iar luna afișată de administrator poate fi diferită de luna în care ai primit salariul. Verifică un interval mai lung înainte să tragi o concluzie.
Dacă lipsesc mai multe contribuții consecutive, urmează câțiva pași practici:
- verifică perioada lucrată și venitul de pe fluturașii de salariu;
- întreabă angajatorul dacă declarațiile și contribuțiile au fost transmise;
- cere administratorului un extras detaliat al contribuțiilor;
- verifică dacă numele, CNP-ul și celelalte date sunt corecte;
- păstrează răspunsurile și documentele primite;
- adresează o petiție instituțiilor competente dacă problema nu se rezolvă.
Administratorul poate confirma numai sumele ajunse efectiv în evidența fondului. Pentru probleme privind declararea sau repartizarea contribuțiilor poate fi necesară verificarea situației împreună cu angajatorul și instituțiile publice implicate.
Actualizează adresa, e-mailul și numărul de telefon ori de câte ori se schimbă. Datele vechi pot împiedica primirea informării anuale sau recuperarea rapidă a accesului la platformă.
Activul din Pilonul II este personal și poate fi transmis beneficiarilor legali în cazul decesului participantului, potrivit procedurii aplicabile. Plata poate interveni și la pensionare sau în anumite situații de invaliditate, conform legislației în vigoare. Banii nu dispar dacă schimbi locul de muncă sau dacă ai o perioadă fără salariu. Contul rămâne deschis, iar unitățile acumulate continuă să fie administrate.
Verificarea contului o dată sau de două ori pe an este suficientă pentru majoritatea participanților. Află administratorul, activează accesul online și compară istoricul cu perioadele în care ai lucrat. În acest fel știi câți bani ai strânși, observi eventualele probleme din timp și păstrezi controlul asupra unei componente importante a venitului tău viitor.